Программа долгосрочных сбережений: благоприятные условия и барьеры вовлечения населения
Научная статья
Выражение признательности
Статья подготовлена по результатам исследований, выполненных за счёт бюджетных средств по государственному заданию Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.
Для цитирования
Тюриков А. Г., Кунижева Д. А., Иванова Я. С., Мальшаков А. А. Программа долгосрочных сбережений: благоприятные условия и барьеры вовлечения населения // Народонаселение. 2026. Том 29. № 2. С. 117-127. DOI: https://doi.org/10.24412/1561-7785-2026-2-117-127 EDN: KWOOZK
Аннотация
В статье рассматривается Программа долгосрочных сбережений (ПДС) как инструмент формирования устойчивого сберегательного поведения населения в условиях социально-экономической неопределённости и трансформации пенсионной системы РФ. Методологическую основу работы составили анализ и систематизация научных публикаций, посвящённых ПДС, а также результаты авторского социологического исследования, проведённого в январе-феврале 2025 г. с использованием метода глубинного полуструктурированного интервью и экспертного опроса; эмпирическая база — 60 респондентов разных возрастных групп (участвующих и не участвующих в ПДС) и 40 экспертов. Результаты показывают, что потенциал участия значителен, но ограничивается рядом факторов: институциональным недоверием, экономическими ограничениями, непривлекательными параметрами программы (длительность вложений, уровень софинансирования, отсутствие гибкости и прозрачности) и недостаточной финансовой грамотностью. Ключевыми факторами повышения готовности названы гарантии сохранности средств, возможность наследования накоплений, прозрачность механизмов управления, индексация доходности и гибкость взносов. Исследование также подчёркивает роль поведенческих и психологических детерминант (страх потерь, склонность к риску, влияние опыта знакомых), а также важность удобных цифровых сервисов для управления накоплениями. Сделан вывод о том, что потенциал ПДС как инструмента долгосрочных накоплений может быть реализован в большей степени при корректировке её параметров и развитии мер по повышению финансовой грамотности населения. Полученные результаты могут быть использованы при доработке программы и в практике социально-экономического управления.
Ключевые слова:
программа долгосрочных сбережений, пенсия, длинные деньги, государственная программа, сберегательное поведение
Литература
1. Непп, А.Н. Есть ли перспективы у программы долгосрочных сбережений граждан? Роль политической стабильности, коррупции и уверенности в будущем / А. Н. Непп // Журнал Новой экономической ассоциации. — 2024. — № 4(65). — С. 156–176. DOI: 10.31737/22212264_2024_4_156-176; EDN: PVJWNF
2. Косов, М.Е. Сберегательное поведение граждан в современных экономических условиях / М. Е. Косов, Д. О. Сергеев, И. О. Сергеев // Экономика и управление: проблемы, решения. — 2024. — Т. 6. — № 6(147). — С. 120–127. DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2024.06.06.018; EDN: UTLHMW
3. Кононова, Д.А. Новые инструменты для формирования долгосрочных сбережений / Д. А. Кононова, А. А. Перебаскина, С. В. Рачек // Вестник науки и образования. — 2024. — № 4–3(147). — С. 15–20. EDN: ERQRII
4. Ковалев, В.А. Предложения по совершенствованию программы долгосрочных сбережений граждан в контексте привлечения длинных денег в экономику / В. А. Ковалев, И. В. Ба-лынин // Экономика и инновации: Сборник статей участников межвузовской научно-практической конференции (Москва, 21–23 ноября 2023 г.). — Москва : РЭУ имени Г. В. Плеханова, 2024. — С. 72–76. EDN: TWXDCS
5. Одинокова, Т.Д. Программа долгосрочных сбережений граждан: риски реализации / Т. Д. Одинокова // Социально-экономическое развитие, государственно-правовое регулирование и национальная безопасность России: модели, решения, прогнозы: Сборник научных трудов XI Уральских научных чтений профессоров и докторантов гуманитарных наук (Екатеринбург, 15 февраля 2024 г.). — Екатеринбург : Уральский государственный экономический университет, 2024. — С. 119–125. EDN: BRAZEN
6. Лысова, Л.Ю. Потенциал формирования длинных денег пенсионной системой России / Л. Ю. Лысова, Е. Л. Прокопьева // Финансовый журнал. — 2025. — Т. 17. — № 4. — С. 83–103. DOI: 10.31107/2075-1990-2025-4-83-103; EDN: BFWQWT
7. Кравченко, Е.В. Негосударственное пенсионное обеспечение: современное состояние и перспективы развития / Е. В. Кравченко, А. А. Суховеева // Управленческий учёт. — 2025. — № 1. — С. 262–268. EDN: RGBGSJ
8. Зеленченков, Н.С. Роль программы долгосрочных сбережений в формировании сберегательного поведения населения Российской Федерации / Н. С. Зеленченков, Ю. Ю. Финогенова // Вестник Алтайской академии экономики и права. — 2025. — № 4–2. — С. 237–244. DOI: 10.17513/vaael.4100; EDN: JGFBLA
9. Агеева, Е.В. Программа долгосрочных сбережений как механизм поэтапного перехода пенсионных накоплений в негосударственное пенсионное обеспечение / Е. В. Агеева, Л. Л. Урбанаев // Азимут научных исследований: экономика и управление. — 2024. — Т. 13. — № 2(47). — С. 7–10. EDN: HPYYGS
10. Агеева, Е.В. Программа долгосрочных пенсионных сбережений — преимущества и недостатки / Е. В. Агеева // Имущественные отношения в Российской Федерации. — 2025. — № 5(284). — С. 35–44. DOI: 10.24412/2072-4098-2025-5284-35-44; EDN: WQDCQN
11. Уткин, В.В. Проблемы реализации программы долгосрочных сбережений: первые итоги / В. В. Уткин, О. И. Юстус // Интерес вчера, сегодня и навсегда … — Тверь : Тверской государственный университет, 2025. — С. 159–165. EDN: LASVHY
12. Ружанская, Н.В. Программа долгосрочных сбережений и её роль в социально-экономическом развитии территорий Севера и Арктики / Н. В. Ружанская, Л. И. Ильина // Политические, эко-номические и социокультурные аспекты регионального управления на Европейском Севере: Материалы XVII Всероссийской научной конференции (с международным участием), (Сыктывкар, 22–24 апреля 2024 г.). — Сыктывкар : Коми республиканская академия государственной службы и управления, 2024. — С. 209–213. EDN: HQCYWT
13. Криничанский, К.В. Теоретические основы и проблемные области современной теории «длинных денег» / К. В. Криничанский // Финансы: теория и практика. — 2025. — № 5. — С. 112–125. DOI: 10.26794/2587-5671-2025-29-5-112-125; EDN: KIFWZB
14. Сафонов, А.Л. Динамика доходов пенсионеров: анализ, проблемы и пути решения / А. Л. Сафонов, Ю. В. Долженкова // Народонаселение. — 2023. — Т. 26. — № 4. — С. 133–147. DOI: 10.19181/population.2023.26.4.12; EDN: XTLVMM
15. Сафонов, А.Л. Индексация пенсионных выплат: поиски баланса между инфляцией и изменением заработной платы в экономике / А. Л. Сафонов, К. В. Угодников // Финансы: теория и практика. — 2022. — Т. 26. — № 1. — С. 156–168. DOI: 10.26794/2587–5671–2022–26–1–156–168; EDN: ZLVPGK.
16. Камнева, Е.В. Отношение молодёжи к изменению пенсионного возраста в России / Е. В. Камнева, М. В. Полевая, Н. Н. Шуракова // Народонаселение. — 2025. — Т. 28. — № 3. — С. 163–174. DOI: 10.24412/1561-7785-2025-3-163-174; EDN: SJBDDU
17. Цыганов, А.А. Пенсионные ожидания жителей России / А. А. Цыганов // Социологические исследования. — 2022. — № 6. — С. 36–42. DOI: 10.31857/S013216250017479-9; EDN: AKIYKM
18. Тюриков, А.Г. Финансовое поведение россиян: практики, модели, эффективные инструменты / А. Г Тюриков, Е. Л. Круглова, Д. А. Кунижева // Финансы: теория и практика. — 2025. — Т. 29. — № 6. — С. 107–120. DOI: 10.26794/2587-5671-2025-29-6-107-120; EDN: RQEGDG
19. Александрова, О.А. Экономическая культура как фактор финансового поведения россиян: роль архетипов и современного контекста / О. А. Александрова // Народонаселение. — 2021. — Т. 24. — № 2. — С. 29–40. DOI: 10.19181/population.2021.24.2.3; EDN: LABWYC
20. Макар, С.В. Финансовое поведение как результат взаимодействия людей в социально-экономическом пространстве / С. В. Макар, А. В. Ярашева, Д. И. Марков // Финансы: теория и практика. — 2022. — Т. 26. — № 3. — С. 157–168. DOI: 10.26794/2587-5671-2022-26-3-157-168; EDN DOFGQL
2. Косов, М.Е. Сберегательное поведение граждан в современных экономических условиях / М. Е. Косов, Д. О. Сергеев, И. О. Сергеев // Экономика и управление: проблемы, решения. — 2024. — Т. 6. — № 6(147). — С. 120–127. DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2024.06.06.018; EDN: UTLHMW
3. Кононова, Д.А. Новые инструменты для формирования долгосрочных сбережений / Д. А. Кононова, А. А. Перебаскина, С. В. Рачек // Вестник науки и образования. — 2024. — № 4–3(147). — С. 15–20. EDN: ERQRII
4. Ковалев, В.А. Предложения по совершенствованию программы долгосрочных сбережений граждан в контексте привлечения длинных денег в экономику / В. А. Ковалев, И. В. Ба-лынин // Экономика и инновации: Сборник статей участников межвузовской научно-практической конференции (Москва, 21–23 ноября 2023 г.). — Москва : РЭУ имени Г. В. Плеханова, 2024. — С. 72–76. EDN: TWXDCS
5. Одинокова, Т.Д. Программа долгосрочных сбережений граждан: риски реализации / Т. Д. Одинокова // Социально-экономическое развитие, государственно-правовое регулирование и национальная безопасность России: модели, решения, прогнозы: Сборник научных трудов XI Уральских научных чтений профессоров и докторантов гуманитарных наук (Екатеринбург, 15 февраля 2024 г.). — Екатеринбург : Уральский государственный экономический университет, 2024. — С. 119–125. EDN: BRAZEN
6. Лысова, Л.Ю. Потенциал формирования длинных денег пенсионной системой России / Л. Ю. Лысова, Е. Л. Прокопьева // Финансовый журнал. — 2025. — Т. 17. — № 4. — С. 83–103. DOI: 10.31107/2075-1990-2025-4-83-103; EDN: BFWQWT
7. Кравченко, Е.В. Негосударственное пенсионное обеспечение: современное состояние и перспективы развития / Е. В. Кравченко, А. А. Суховеева // Управленческий учёт. — 2025. — № 1. — С. 262–268. EDN: RGBGSJ
8. Зеленченков, Н.С. Роль программы долгосрочных сбережений в формировании сберегательного поведения населения Российской Федерации / Н. С. Зеленченков, Ю. Ю. Финогенова // Вестник Алтайской академии экономики и права. — 2025. — № 4–2. — С. 237–244. DOI: 10.17513/vaael.4100; EDN: JGFBLA
9. Агеева, Е.В. Программа долгосрочных сбережений как механизм поэтапного перехода пенсионных накоплений в негосударственное пенсионное обеспечение / Е. В. Агеева, Л. Л. Урбанаев // Азимут научных исследований: экономика и управление. — 2024. — Т. 13. — № 2(47). — С. 7–10. EDN: HPYYGS
10. Агеева, Е.В. Программа долгосрочных пенсионных сбережений — преимущества и недостатки / Е. В. Агеева // Имущественные отношения в Российской Федерации. — 2025. — № 5(284). — С. 35–44. DOI: 10.24412/2072-4098-2025-5284-35-44; EDN: WQDCQN
11. Уткин, В.В. Проблемы реализации программы долгосрочных сбережений: первые итоги / В. В. Уткин, О. И. Юстус // Интерес вчера, сегодня и навсегда … — Тверь : Тверской государственный университет, 2025. — С. 159–165. EDN: LASVHY
12. Ружанская, Н.В. Программа долгосрочных сбережений и её роль в социально-экономическом развитии территорий Севера и Арктики / Н. В. Ружанская, Л. И. Ильина // Политические, эко-номические и социокультурные аспекты регионального управления на Европейском Севере: Материалы XVII Всероссийской научной конференции (с международным участием), (Сыктывкар, 22–24 апреля 2024 г.). — Сыктывкар : Коми республиканская академия государственной службы и управления, 2024. — С. 209–213. EDN: HQCYWT
13. Криничанский, К.В. Теоретические основы и проблемные области современной теории «длинных денег» / К. В. Криничанский // Финансы: теория и практика. — 2025. — № 5. — С. 112–125. DOI: 10.26794/2587-5671-2025-29-5-112-125; EDN: KIFWZB
14. Сафонов, А.Л. Динамика доходов пенсионеров: анализ, проблемы и пути решения / А. Л. Сафонов, Ю. В. Долженкова // Народонаселение. — 2023. — Т. 26. — № 4. — С. 133–147. DOI: 10.19181/population.2023.26.4.12; EDN: XTLVMM
15. Сафонов, А.Л. Индексация пенсионных выплат: поиски баланса между инфляцией и изменением заработной платы в экономике / А. Л. Сафонов, К. В. Угодников // Финансы: теория и практика. — 2022. — Т. 26. — № 1. — С. 156–168. DOI: 10.26794/2587–5671–2022–26–1–156–168; EDN: ZLVPGK.
16. Камнева, Е.В. Отношение молодёжи к изменению пенсионного возраста в России / Е. В. Камнева, М. В. Полевая, Н. Н. Шуракова // Народонаселение. — 2025. — Т. 28. — № 3. — С. 163–174. DOI: 10.24412/1561-7785-2025-3-163-174; EDN: SJBDDU
17. Цыганов, А.А. Пенсионные ожидания жителей России / А. А. Цыганов // Социологические исследования. — 2022. — № 6. — С. 36–42. DOI: 10.31857/S013216250017479-9; EDN: AKIYKM
18. Тюриков, А.Г. Финансовое поведение россиян: практики, модели, эффективные инструменты / А. Г Тюриков, Е. Л. Круглова, Д. А. Кунижева // Финансы: теория и практика. — 2025. — Т. 29. — № 6. — С. 107–120. DOI: 10.26794/2587-5671-2025-29-6-107-120; EDN: RQEGDG
19. Александрова, О.А. Экономическая культура как фактор финансового поведения россиян: роль архетипов и современного контекста / О. А. Александрова // Народонаселение. — 2021. — Т. 24. — № 2. — С. 29–40. DOI: 10.19181/population.2021.24.2.3; EDN: LABWYC
20. Макар, С.В. Финансовое поведение как результат взаимодействия людей в социально-экономическом пространстве / С. В. Макар, А. В. Ярашева, Д. И. Марков // Финансы: теория и практика. — 2022. — Т. 26. — № 3. — С. 157–168. DOI: 10.26794/2587-5671-2022-26-3-157-168; EDN DOFGQL
Статья
Поступила: 02.02.2026
Опубликована: 26.06.2026
Форматы цитирования
Другие форматы цитирования:
APA
Тюриков, А. Г., Кунижева, Д. А., Иванова, Я. С., & Мальшаков, А. А. (2026). Программа долгосрочных сбережений: благоприятные условия и барьеры вовлечения населения. Народонаселение, 29(2), 117-127. https://doi.org/10.24412/1561-7785-2026-2-117-127
Раздел
КАЧЕСТВО И УСЛОВИЯ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ
JATS XML
